银行是如何识别涉及加密技术的洗钱行为的

2021-04-07 星球日报 11285浏览

为什么加密反洗钱合规对金融机构如此重要?

长话短说:这是法律规定。

银行和金融机构在法律上必须遵守法律的监管指导,以打击洗钱、恐怖主义融资、逃税,以及管理其针对这些非法金融活动的风险。

每个合法的银行和金融机构都会将监管合规和风险管理,纳入其短期和长期的业务计划和战略中,这是必要的,所以在处理加密货币时,他们也需要纳入加密合规。

金融机构如何了解客户的加密活动?

信息就是力量,帮助组织减轻间接接触加密的风险。

当涉及到防止传统货币洗钱时,银行需要一定数量的信息,以确保他们能够管理这些交易所涉及的任何潜在风险。这同样适用于加密货币。

如果银行直接面临加密货币的风险,那么银行可能会面临挑战——但如果他们的一个客户使用数字资产进行交易,他们也可能会间接暴露。

有一系列的检查可以帮助管理反洗钱风险。了解你的客户,了解你的支付,了解客户行为,了解你的合作伙伴。

考虑到银行每天可以处理的交易量,确保监控过程完全自动化对于降低可疑活动漏网的可能性至关重要。

金融机构需要哪些流程来限制涉及加密货币的风险?

需要灵活而高效的案例管理和审计解决方案。

银行和金融机构需要有能力实时跟踪交易和连接,并有能力在一瞬间评估其风险水平。

考虑到所涉及的交易量和速度,他们还需要有一个警报系统,提供潜在非法活动的自动更新,为进一步调查提供数据。

在学习如何合规的问题上,组织不需要蒙在鼓里。金融行动特别工作组发布了一系列示警指标,有助于提高人们对有人出错的认识。世界上许多司法管辖区和交易所由于技术障碍而迟迟没有采用FATF(反洗钱金融行动特别工作组)的准则,但确实存在着旨在实现这一目标的工具。

限制加密风险暴露的实际解决方案有哪些?

遵循FATF制定的洗钱示警指标准是一个良好的开端。

与交易有关的示警指标可能涉及小额支付或重复支付,而这些支付的数量低于报告门槛。如果资金被汇入一个新设立或以前不活跃的账户,也会引起警觉。

交易模式也会引起怀疑,尤其是当存款与客户的资料不一致时。

其他指标可能涉及到发送者和接收者、资金或财富来源的不正常情况,以及与地理有关的可疑情况。例如,如果客户的资金来自或发送到 "未在客户或交易所所在的司法管辖区注册 "的交易所。

这些准则详细而全面并附有案例研究,有力地说明了金融机构应注意的各类情况。

区块链分析软件如何为接触加密技术的金融机构服务?

它们能够在所有主要的区块链上对交易进行全天实时监控。

可以确定与进出交易相关的风险--涵盖高价值支付、涉及多个数字资产和/或账户的转账,以及看似没有逻辑商业解释的交易。通过拼凑特定时间段内频繁转账的实体的情报,还可以收集到更清晰的图像。

像Crystal Blockchain这样的合规软件公司能够检测到可疑的模式,并让金融机构了解资金和财富的来源。至关重要的是,他们还可以识别交易中使用的加密货币是否涉嫌被盗或欺诈,所有这些都是通过评估转移到钱包或从钱包转移的货币是否与混合器或P2P服务相连。

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